菜鳥的定投筆記

資訊

• 書名：菜鳥的定投筆記（好規劃專刊 001 期） (opens in a new tab)
• 作者：好規劃網

動機

• 想要了解基金的投資方式
• 想要了解基金要如何去做定投

書摘

1. 基金定投的優勢在於「門檻低」在臺灣 3000 元即可起投，長期定投可以「均攤成本」
2. 基金要長期投資，既然是長期投資，入場的時機點是「隨時」
   • 巴菲特：要把握市場的時機比在空中接刀還難
3. 找一隻曾經經歷過 2-3 次「微笑曲線」的基金做投資
4. 千萬不要因為跌而賣基金或停止定投，熊市來臨，應該克服恐懼甚至加大定投
5. 適合做定投的基金（相同點：風險高、波動大）
   • 股票型基金
   • 混合型基金
   • 指數型基金
6. 依照個人性格選擇投資標的
   • 性格激進
     • 中證 500 指數基金
   • 性格保守
     • 上證 50 指數基金
     • 中證 100 指數基金
     • 上證 180 指數基金
     • 深證 100 指數基金
7. 每月要定投多錢比較合適？
   • 定投金額 = 每月結餘 ÷ 2
8. 定投方案
   • 根據大盤（例如：上證指數）調整定投資金
     • 最高點：6000 點
     • 最低點：1000 點
     • 平均：3500 點
   • 我們可以把 3000-4000 點設為定投基準
     • 4000-5000 點：投 1500 元 → × 0.5 倍
     • 3000-4000 點：投 3000 元 → × 1.0 倍
     • 2000-3000 點：投 4500 元 → × 1.5 倍
     • 1000-2000 點：投 6000 元 → × 2.0 倍
9. 月投 vs. 週投？
   • 月投
     • 資金少，因為定投有門檻限制，以台灣來說，定投一次最少要 3000 元
   • 週投
     • 資金多，可以增加補倉的機會
10. 週投盡量避開週一 & 週五；月投盡量避開每月 1 & 2 日，因為這些日子碰到假日的機會比較大
11. 基金定投止盈不止損，因為 A 股市場並非一個持續向上的行情，且牛短熊長，所以止盈非常重要
12. 如果打算長期投資，止盈可以設高一點 50%-60%；如果打算短期投資，止盈點設在 20%-30% 左右
13. 到達止盈點時，請務必將資金全部贖回，收益率較高
14. 一點法則：
    • 台灣股市 13:30 收盤，但往往到 13:00 行情才開始或大局已定。不妨利用這個法則，等到市場發出上漲信號在提交贖回申請

總結

1. 基金定投最高宗旨 「止盈不止損」
2. 挑一隻老牌基金做投資
3. 長期投資選擇股票型基金做投資
4. 定投金額要隨著大盤去做調整
5. 一到止盈點記得把錢贖回，不然永遠賺不到錢
6. 選擇一隻基金前，必須先了解基金經理人是誰